Was ist Privatinsolvenz?<\/h2>\n\n\n\n
Die Privatinsolvenz, im rechtlichen Kontext Verbraucherinsolvenz genannt, ist ein gesetzlich geregeltes Verfahren zur Entschuldung nat\u00fcrlicher Personen. Ziel ist die<\/strong> Restschuldbefreiung:<\/strong> Nach Abschluss des Verfahrens l\u00f6scht das Gericht alle noch bestehenden Schulden der Person, auch wenn diese nicht vollst\u00e4ndig beglichen wurden.<\/p>\n\n\n\n Privatinsolvenz beantragen k\u00f6nnen Privatpersonen sowie ehemals Selbstst\u00e4ndige<\/strong> mit \u201e\u00fcberschaubaren Verh\u00e4ltnissen\u201c \u2013 das bedeutet konkret: Um Privatinsolvenz zu beantragen, darfst du maximal 19 Gl\u00e4ubiger<\/strong> und keine offenen Forderungen aus Arbeitsverh\u00e4ltnissen (z. B. nicht gezahlte L\u00f6hne) vorweisen. Gl\u00e4ubiger sind diejenigen Personen bzw. Institutionen, denen du Geld schuldest \u2013 etwa ein Onlineshop.<\/a><\/p>\n\n\n\n Eine \u201eMindestquote\u201c, wie viel Prozent deiner Schulden du w\u00e4hrend der Privatinsolvenz begleichen musst, gibt es seit 2020 nicht mehr. Das bedeutet: Auch wer gar nichts an Schulden begleichen kann, hat die Chance auf einen schuldenfreien Neuanfang.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Allerdings k\u00f6nnen nicht alle Schulden erlassen werden, wie etwa<\/p>\n\n\n\n \nDu merkst, dass dir deine Schulden \u00fcber den Kopf wachsen und immer mehr unbezahlbare Rechnungen auflaufen? Unterst\u00fctzung findest du bei: \n<\/p>\n \n \nWegen hoher Nachfrage solltest du mit Wartezeiten rechnen. Tipp: Achte unbedingt auf seri\u00f6se Beratung: Keine Vorkasse, transparente Kosten, keine Erfolgsversprechen.\n<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n Um einen Antrag auf Privatinsolvenz stellen zu k\u00f6nnen, musst du zahlungsunf\u00e4hig<\/strong><\/a> oder \u00fcberschuldet<\/strong> sein. Das ist der Fall, wenn du deine f\u00e4lligen Rechnungen nicht mehr begleichen kannst oder deine Schulden h\u00f6her sind als dein Verm\u00f6gen. Um den \u00dcberblick zu gewinnen, solltest du alle Unterlagen sortieren \u2013 zu Gl\u00e4ubigern, Forderungsh\u00f6hen, deinem Einkommen, deinem Verm\u00f6gen und deinen Versicherungen.<\/p>\n\n\n\n Wichtig zu wissen: Vor dem eigentlichen Antrag auf Privatinsolvenz ist ein au\u00dfergerichtlicher Einigungsversuch Pflicht<\/strong>. Gemeinsam mit einer Schuldnerberatung oder einem Anwalt<\/a> erstellst du einen Schuldenbereinigungsplan. Dieser schl\u00e4gt z. B. Ratenzahlungen oder Teilverzichte vor.<\/p>\n\n\n\n Stimmen deine Gl\u00e4ubiger einem Schuldenbereinigungsplan zu, entf\u00e4llt die Insolvenz. Lehnen sie ab, erh\u00e4ltst du eine Bescheinigung \u00fcber das Scheitern<\/strong> \u2013 diese ist zwingend erforderlich f\u00fcr den Insolvenzantrag.<\/p>\n\n\n\n Seit Oktober 2020 dauert eine Privatinsolvenz<\/strong> drei Jahre,<\/strong> gerechnet ab der Verfahrenser\u00f6ffnung. F\u00fcr Antr\u00e4ge, die zwischen Dezember 2019 und September 2020 gestellt wurden, gelten \u00dcbergangsregelungen, die die Laufzeit stufenweise verk\u00fcrzen.<\/p>\n\n\n\n Etwas anders sieht es aus, wenn du bereits einmal eine Restschuldbefreiung erhalten hast. Ein Zweitverfahren dauert in der Regel f\u00fcnf Jahre,<\/strong> bevor ein wirtschaftlicher Neustart f\u00fcr dich m\u00f6glich ist.<\/p>\n\n\n\n Die Dauer kann sich auch verk\u00fcrzen, wenn es w\u00e4hrend des Verfahrens \u00fcber den sogenannten Insolvenzplan zu einer Einigung kommt:<\/strong> Du schl\u00e4gst den Gl\u00e4ubigern \u2013 etwa mithilfe einer Einmalzahlung durch Angeh\u00f6rige oder aus einer Erbschaft<\/a> \u2013 eine schnellere und f\u00fcr sie vorteilhaftere L\u00f6sung vor.<\/p>\n\n\n\n Stimmen die Gl\u00e4ubiger mehrheitlich zu und best\u00e4tigt das Gericht den Plan, kann das Insolvenzerfahren bereits nach wenigen Monaten beendet sein.<\/strong> Umgekehrt droht eine Verl\u00e4ngerung oder sogar das Scheitern, wenn Pflichten verletzt werden \u2013 etwa durch falsche Angaben oder das Eingehen neuer, unangemessener Schuldenverh\u00e4ltnisse.<\/p>\n\n\n\n Wichtig zu wissen: Die Insolvenz wird bei der Schufa eingetragen. Seit 2023 l\u00f6scht die Schufa den Eintrag zur Restschuldbefreiung bereits sechs Monate nach Ende des Verfahrens.<\/strong> Erst dann verbessert sich deine Bonit\u00e4t deutlich, sodass du wieder Mietvertr\u00e4ge<\/a>, Kredite oder Handyvertr\u00e4ge abschlie\u00dfen kannst. W\u00e4hrend des laufenden Verfahrens bleibt der Eintrag bestehen.<\/p>\n\n\n\n \nBevor das Verfahren offiziell startet, kannst du schon einiges tun, um dich rechtlich abzusichern und den \u00dcberblick zu behalten:\n<\/p>\n \n Der Ablauf ist gesetzlich klar geregelt und besteht aus mehreren Schritten:<\/p>\n\n\n\n Nach der Restschuldbefreiung musst du noch eventuell gestundete Verfahrenskosten<\/a> begleichen. Aber: Deine Bonit\u00e4t wird sich mit der Zeit erholen \u2013 und somit ist dir der Weg in ein schuldenfreies Leben m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n W\u00e4hrend der Insolvenz musst du den pf\u00e4ndbaren Teil deines Einkommens an den Treuh\u00e4nder abtreten.<\/strong> Dazu z\u00e4hlen auch Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld<\/a> (\u00fcber einer bestimmten Freigrenze) oder Steuererstattungen. Alles, was nicht zum allt\u00e4glichen Leben oder zur Berufsaus\u00fcbung notwendig ist, f\u00e4llt in die Insolvenzmasse.<\/p>\n\n\n\n Gesch\u00fctzt sind folgende Gegenst\u00e4nde:<\/p>\n\n\n\n Ein Auto darfst du nur behalten, wenn du es zwingend beruflich oder aus gesundheitlichen Gr\u00fcnden brauchst.<\/strong> Ist das Fahrzeug besonders wertvoll, kann ein Austausch gegen ein g\u00fcnstigeres Modell verlangt werden.<\/p>\n\n\n Eine Mietwohnung bleibt in der Regel erhalten, solange du die Miete weiterzahlst<\/a>. Kautionen<\/a> oder Genossenschaftsanteile sind meistens gesch\u00fctzt, k\u00f6nnen aber bei Umzug oder Aufl\u00f6sung verwertet werden. Eigentum wie ein Haus oder eine Eigentumswohnung wird dagegen in aller Regel verkauft.<\/strong><\/p>\n\n\n\n\n
Hoch verschuldet? Hier findest du Hilfe<\/h2>\n
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Privatinsolvenz beantragen: Voraussetzungen und Ma\u00dfnahmen<\/h2>\n\n\n\n
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Privatinsolvenz: Dauer, Fristen und Folgen f\u00fcr Bonit\u00e4t<\/h2>\n\n\n\n
Privatinsolvenz: Praktische Sofortma\u00dfnahmen<\/h2>\n
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Ablauf einer Privatinsolvenz: Vom Antrag bis zur Restschuldbefreiung<\/h2>\n\n\n\n
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Einkommen, Freibetr\u00e4ge und Verm\u00f6gen: Was bleibt, was ist pf\u00e4ndbar?<\/h2>\n\n\n\n
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