{"id":19105,"date":"2019-05-15T11:48:01","date_gmt":"2019-05-15T10:48:01","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:8888\/streitlotse-backup\/internet-und-konsum\/finanzen\/praemiensparen-kuendigung-durch-sparkasse-oft-zulaessig\/"},"modified":"2019-05-15T11:48:01","modified_gmt":"2019-05-15T10:48:01","slug":"praemiensparen-kuendigung-durch-sparkasse-oft-zulaessig","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/internet-und-konsum\/finanzen\/praemiensparen-kuendigung-durch-sparkasse-oft-zulaessig\/","title":{"rendered":"Pr\u00e4miensparen: K\u00fcndigung durch Sparkasse oft zul\u00e4ssig"},"content":{"rendered":"<p>Wer sich in den 1990er-Jahren f\u00fcr das\u00a0Pr\u00e4miensparen entschieden hat,\u00a0freut sich heute oft noch \u00fcber einen hoch verzinsten Sparvertrag. Ein Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) erleichtert den Sparkassen jetzt jedoch\u00a0die K\u00fcndigung solcher Altvertr\u00e4ge \u2013\u00a0sobald die h\u00f6chste Pr\u00e4mienstufe erreicht ist und wenn ein &#8222;sachgerechter Grund&#8220; vorliegt. Ein solcher Grund k\u00f6nnen zum Beispiel die anhaltenden Niedrigzinsen sein, stellte der BGH klar \u00a0(AZ XI ZR 345\/18).<\/p>\n<p><a title=\"Der 360\u00b0-Privat-Rechtsschutz von ADVOCARD\" href=\"https:\/\/www.advocard.de\/360-grad\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Was sind meine Rechte? Mit uns bist du in Konfliktsituationen auf der sicheren Seite. &gt;&gt;<\/a><\/p>\n<h2>Pr\u00e4miensparen: Kunden klagten gegen K\u00fcndigung alter Vertr\u00e4ge durch Sparkasse<\/h2>\n<p>Geklagt hatten Sparkassen-Kunden, die <strong>in den Jahren 1996 und 2004 insgesamt drei\u00a0Pr\u00e4miensparvertr\u00e4ge abgeschlossen<\/strong> hatten. Diese sicherten ihnen ab dem dritten Laufzeitjahr Pr\u00e4mien zu. Die <strong>h\u00f6chste Pr\u00e4mienstufe<\/strong> wurde nach einer <strong>Laufzeit von 15 Jahren<\/strong> erreicht: Laut Vertrag sollten die Kunden ab diesem Zeitpunkt und f\u00fcr jedes folgende Jahr 50 Prozent der im Jahr eingezahlten Sparbetr\u00e4ge als Pr\u00e4mie erhalten \u2013 angesichts der heutigen <a title=\"Negativzinsen f\u00fcr Privatkunden: Sind sie rechtens?\" href=\"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/internet-und-konsum\/finanzen\/negativzinsen-fuer-privatkunden-sind-sie-rechtens\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Niedrigzinsen<\/a> ein sehr\u00a0lukratives Angebot. Auch die Verzinsung war nach heutigen Ma\u00dfst\u00e4ben sehr attraktiv.<\/p>\n<p>Umso entt\u00e4uschter waren die Kunden, als die <strong>Sparkasse die Vertr\u00e4ge k\u00fcndigte<\/strong>. Die K\u00fcndigung des\u00a01996 abgeschlossenen Sparvertrages sollte zum 1. April 2017, die\u00a0der beiden 2004 abgeschlossenen Vertr\u00e4ge zum 13. November 2019 wirksam werden.<\/p>\n<p>Die Sparkasse berief sich dabei auf ihre <strong>Allgemeinen Gesch\u00e4ftsbedingungen<\/strong>, wo es unter anderem hie\u00df: &#8222;Soweit weder eine Laufzeit noch eine abweichende K\u00fcndigungsregelung vereinbart sind, k\u00f6nnen der Kunde und bei Vorliegen eines sachgerechten Grundes auch die Sparkasse\u00a0(&#8230;) jederzeit ohne Einhaltung einer K\u00fcndigungsfrist k\u00fcndigen.&#8220;\u00a0Gegen die K\u00fcndigung gingen die Kunden trotzdem gerichtlich vor.<\/p>\n<h2>Laufzeit von 25 Jahren: Keine Vereinbarung, sondern nur Rechenbeispiel<\/h2>\n<h2><a href=\"https:\/\/www.advocard.de\/privatrechtsschutz\/\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-18457 size-full\" title=\"Privatrechtsschutz von ADVOCARD\" src=\"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/Vererben_Vorsorgen_A-300x190.png\" alt=\"Mehr Informationen zum Thema Rechtsschutz\" width=\"300\" height=\"190\" \/><\/a><\/h2>\n<p>Die Kunden waren der Meinung, dass die Sparvertr\u00e4ge eine <strong>Mindestlaufzeit von 25 Jahren <\/strong>haben m\u00fcssten und eine K\u00fcndigung vorher nicht\u00a0zul\u00e4ssig sei. Sie begr\u00fcndet das damit, dass\u00a0die Sparkasse im Jahr 1996 mit einer Brosch\u00fcre warb, in der beispielhaft die Entwicklung des Sparguthabens \u00fcber einen Zeitraum von 25 Jahren dargestellt war \u2013 inklusive\u00a0dann geltendem Zinssatz von 3 Prozent.<\/p>\n<p>Der <strong>BGH<\/strong> wertete diese Produktwerbung der Sparkasse jedoch <strong>nicht als feste Vereinbarung einer Vertragslaufzeit<\/strong>, sondern nur als Musterrechnung. Der Anspruch, dass die Vertr\u00e4ge tats\u00e4chlich so lange laufen m\u00fcssten, lasse sich daraus nicht ableiten.<\/p>\n<h2>BGH: K\u00fcndigung\u00a0bei sachgerechtem Grund\u00a0zul\u00e4ssig \u2013 aber nicht jederzeit<\/h2>\n<p>Der BGH entschied weiter: Formal handelte es sich zwar um unbefristete Sparvertr\u00e4ge. Doch habe die Sparkasse gem\u00e4\u00df der vertraglichen Vereinbarungen das <strong>Recht\u00a0zur K\u00fcndigung, sofern ein sachgerechter Grund vorliege<\/strong>.\u00a0Angesichts der\u00a0seit Jahren geltenden Niedrigzinsen sei das der Fall.<\/p>\n<p>Allerdings\u00a0haben Kunden nach diesem Urteil auch die\u00a0<a title=\"Privat-Rechtschutz von ADVOCARD\" href=\"https:\/\/www.advocard.de\/privatrechtsschutz\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Sicherheit<\/a>, dass beim Pr\u00e4miensparen eine <strong>K\u00fcndigung vor Erreichen der h\u00f6chsten Pr\u00e4mienstufe nicht zul\u00e4ssig<\/strong> ist.<\/p>\n<p>Bereits <strong>2017<\/strong> hatte der BGH\u00a0bez\u00fcglich der K\u00fcndigung alter, meist ebenfalls gut verzinster <strong>Bausparvertr\u00e4ge<\/strong> \u00e4hnlich entschieden (AZ\u00a0XI ZR 185\/16 und XI ZR 272\/16). Demnach gilt: Ein Bausparvertrag darf \u2013 mit einigen Ausnahmen \u2013 vom Anbieter gek\u00fcndigt werden, wenn er bereits\u00a0seit mehr als zehn Jahren zuteilungsreif ist.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wer sich in den 1990er-Jahren f\u00fcr das\u00a0Pr\u00e4miensparen entschieden hat,\u00a0freut sich heute oft noch \u00fcber einen hoch verzinsten Sparvertrag. Ein Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) erleichtert den Sparkassen jetzt jedoch\u00a0die K\u00fcndigung solcher Altvertr\u00e4ge \u2013\u00a0sobald die h\u00f6chste Pr\u00e4mienstufe erreicht ist und wenn ein &#8222;sachgerechter Grund&#8220; vorliegt. 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