{"id":16525,"date":"2018-06-06T16:06:01","date_gmt":"2018-06-06T15:06:01","guid":{"rendered":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/internet-und-konsum\/finanzen\/keine-zinscap-praemien-bgh-stoppt-versteckte-kreditkosten\/"},"modified":"2018-06-21T09:23:09","modified_gmt":"2018-06-21T08:23:09","slug":"keine-zinscap-praemien-bgh-stoppt-versteckte-kreditkosten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/internet-und-konsum\/finanzen\/keine-zinscap-praemien-bgh-stoppt-versteckte-kreditkosten\/","title":{"rendered":"Keine Zinscap-Pr\u00e4mien \u2013 BGH stoppt ver\u00adsteck\u00adte Kreditkosten"},"content":{"rendered":"

Bei vielen Banken ist es \u00fcbliche Praxis, Kreditnehmern bei Darlehen mit variablem Zins sogenannte Zinscaps anzubieten, mit denen der Kunde sich gegen das Risiko von stark steigenden Zinsen absichern<\/a> kann. Daf\u00fcr berechnen Banken Zinscap-Pr\u00e4mien oder Zinssicherungsgeb\u00fchren. Diese Geb\u00fchren hat der Bundesgerichtshof (BGH) bei einer Bank jetzt f\u00fcr unwirksam erkl\u00e4rt (AZ XI ZR 790\/16).<\/p>\n

Auf uns ist Verlass, immer und \u00fcberall. >><\/a><\/p>\n

Ver\u00adbrau\u00adcher\u00adschutz\u00adver\u00adein sieht unan\u00adge\u00admes\u00adse\u00adne Benachteiligung<\/h2>\n

Geklagt hatte ein Verbraucherschutzverein, der die Bankkunden unangemessen benachteiligt sah. Dieser Einsch\u00e4tzung schloss sich der BGH an. Er sah die unzul\u00e4ssige Benachteiligung<\/strong> der Kreditnehmer insbesondere darin, dass auch bei vorzeitiger Tilgung die Zinssicherungspr\u00e4mie nicht anteilig zur\u00fcckgezahlt, sondern vollst\u00e4ndig von der Bank einbehalten w\u00fcrde. Nach Auffassung des Gerichts waren keine Umst\u00e4nde vorgetragen worden oder erkennbar, wonach die Geb\u00fchrenklausel im Kreditvertrag die Kunden nicht unangemessen benachteiligte.<\/p>\n

Au\u00dferdem bem\u00e4ngelte der BGH die Intransparenz<\/strong> der Erhebung der Zinscap-Pr\u00e4mien: Die Kunden<\/a> h\u00e4tten deutlich darauf hingewiesen werden m\u00fcssen, dass auch bei vorzeitiger Beendigung des Kreditvertrages keine anteilige R\u00fcckzahlung der Geb\u00fchr erfolgen w\u00fcrde \u2013 das sei aber nicht getan worden.<\/p>\n

BGH geht von For\u00admu\u00adlar\u00adbe\u00addin\u00adgun\u00adgen aus<\/h2>\n

In der Verhandlung musste zun\u00e4chst gekl\u00e4rt werden, ob die Festlegung der Zinscap-Pr\u00e4mie eine formularm\u00e4\u00dfige Vereinbarung<\/strong> darstellt, oder ob es sich dabei um individuell vereinbarte Geb\u00fchren handelt.  Nur im ersten Fall w\u00e4re eine \u00dcberpr\u00fcfung seitens des BGH \u00fcberhaupt m\u00f6glich, denn  f\u00fcr individuell verhandelte Vertr\u00e4ge besteht weitgehend Vertragsfreiheit. <\/strong>Im vorliegenden Fall handelt es sich bei den vorformulierten Klauseln in den Kreditvertr\u00e4gen nach Einsch\u00e4tzung des Gerichtes allerdings um Allgemeine Gesch\u00e4ftsbedingungen und damit um Formularbedingungen: Die Kunden h\u00e4tten dar\u00fcber mit der Bank<\/a> gar nicht verhandeln k\u00f6nnen.<\/p>\n

Zinscap-Pr\u00e4mien sind zus\u00e4tz\u00adli\u00adche Geb\u00fchren<\/h2>\n

\"Rechtsschutz\"<\/a><\/p>\n

Au\u00dferdem musste gekl\u00e4rt werden, ob die Zinscap-Pr\u00e4mien als Bestandteil des Zinses<\/strong> oder als Geb\u00fchren<\/strong> zu betrachten sind, da Bankzinsen gem\u00e4\u00df \u00a7 307 B\u00fcrgerliches Gesetzbuch (BGB) grunds\u00e4tzlich nicht durch ein Gericht \u00fcberpr\u00fcft werden k\u00f6nnen.<\/p>\n

Zinsen sind nach \u00a7 488 BGB laufzeitabh\u00e4ngige Verg\u00fctungen<\/strong> f\u00fcr einen Kredit; die Zinscap-Pr\u00e4mien werden dagegen unabh\u00e4ngig von der Laufzeit f\u00e4llig und bei vorzeitiger Tilgung des Darlehens auch nicht anteilig zur\u00fcckerstattet.<\/p>\n

Die Richter urteilten daher<\/a>, die Bank wolle sich mit der Zinssicherungsgeb\u00fchr einen Ausgleich f\u00fcr entgehende Zins(mehr)einnahmen verschaffen f\u00fcr den Fall, dass die variablen Zinsen die vereinbarte Zinsobergrenze \u00fcberschreiten w\u00fcrden. Die Bank w\u00fcrde die Zinscap-Pr\u00e4mie also zus\u00e4tzlich zu den vereinbarten Zinsen vereinnahmen und damit gegen \u00a7 488 BGB versto\u00dfen. Dort ist festgelegt, dass Kreditnehmer<\/a> au\u00dfer den Zinsen keine weiteren Entgelte<\/strong> f\u00fcr ein Darlehen zahlen m\u00fcssen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bei vielen Banken ist es \u00fcbliche Praxis, Kreditnehmern bei Darlehen mit variablem Zins sogenannte Zinscaps anzubieten, mit denen der Kunde sich gegen das Risiko von stark steigenden Zinsen absichern kann. Daf\u00fcr berechnen Banken Zinscap-Pr\u00e4mien oder Zinssicherungsgeb\u00fchren. Diese Geb\u00fchren hat der Bundesgerichtshof (BGH) bei einer Bank jetzt f\u00fcr unwirksam erkl\u00e4rt (AZ XI ZR 790\/16). Auf uns ist Verlass, [\u2026]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"wp_typography_post_enhancements_disabled":false,"footnotes":""},"categories":[77],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16525"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=16525"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16525\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":16633,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/16525\/revisions\/16633"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16525"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=16525"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.advocard.de\/streitlotse\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=16525"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}